BNPL چیست؟ الان بخر، بعدا پرداخت کن

BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» یک روش پرداخت اعتباری است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا کالاها و خدمات موردنظر خود را دریافت کنند و هزینه‌ی آن را در آینده و به‌صورت اقساطی بپردازند. این مدل پرداخت در سال‌های اخیر به‌ویژه در خریدهای آنلاین محبوب شده است، زیرا به مشتریان اجازه می‌دهد بدون فشار مالی فوری، خریدهای موردنظرشان را انجام دهند. بسیاری از ارائه‌دهندگان BNPL امکان پرداخت بدون بهره یا با کارمزد بسیار کم را فراهم می‌کنند، که این موضوع باعث جذابیت بیشتر این روش در مقایسه با کارت‌های اعتباری سنتی شده است.

تاریخچه و پیدایش BNPL

سیستم BNPL برای اولین بار در کشورهایی مانند استرالیا و آمریکا توسعه یافت و به سرعت در سایر کشورها گسترش پیدا کرد. در ابتدا، برندهای بزرگ مانند Klarna و Afterpay این مدل پرداخت را در بازارهای جهانی معرفی کردند. این مدل پرداخت به‌ویژه در خریدهای آنلاین و فروشگاه‌های دیجیتال گسترش یافته است.
از آن زمان، تعداد زیادی از برندهای فروشگاهی و آنلاین، این سیستم را به عنوان روش پرداخت جایگزین به مشتریان خود ارائه داده‌اند. محبوبیت BNPL در بین نسل جوان و مصرف‌کنندگان با دسترسی محدود به کارت‌های اعتباری، موجب شده است که این سیستم در بسیاری از کشورهای مختلف به یکی از روش‌های اصلی پرداخت تبدیل شود. به همین دلیل، امروز شاهد رشد سریع BNPL در کشورهای مختلف و در صنایع گوناگون هستیم.

BNPL چگونه کار می‌کند؟

مدل پرداخت BNPL به کاربران اجازه می‌دهد تا کالاها و خدمات را بدون نیاز به پرداخت اولیه خریداری کنند. این هزینه معمولاً در یک بازه زمانی مشخص و به صورت اقساط ماهانه پرداخت می‌شود. در این روش، مشتریان می‌توانند از مزایای زیر بهره‌مند شوند:

• دسترسی سریع به کالا و خدمات: نیازی به پرداخت نقدی در لحظه خرید نیست.
• مدیریت بهتر مالی: پرداخت‌ها به صورت اقساطی انجام می‌شود که فشار مالی را کاهش می‌دهد.
• افزایش توان خرید: کاربران می‌توانند کالاها و خدمات گران‌قیمت‌تر را با روش‌های اعتباری خریداری کنند.
• شرایط انعطاف‌پذیر پرداخت: بسته به ارائه‌دهنده خدمات، شرایط پرداخت می‌تواند شخصی‌سازی شود.

یکی از مهم‌ترین مزایای BNPL این است که به مشتریان اجازه می‌دهد بدون نیاز به بررسی‌های پیچیده‌ی بانکی، سریعاً به اعتبار دسترسی داشته باشند. برخلاف وام‌های بانکی که نیاز به مدارک و بررسی‌های طولانی دارند، سرویس‌های BNPL معمولاً تنها با یک بررسی ساده‌ی اطلاعات مالی مشتری، اعتبار موردنظر را ارائه می‌دهند. این ویژگی باعث شده است که افراد بیشتری، به‌ویژه کسانی که به کارت‌های اعتباری دسترسی ندارند یا مایل به پرداخت سودهای بالا نیستند، به استفاده از این روش روی بیاورند.

فدکس اعتباری: تجربه‌ای نوین در خدمات مالی

یکی از جذاب‌ترین امکانات باشگاه سبک زندگی فدکس، خدمات اعتباری آن است که به اعضا اجازه می‌دهد بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری از خدمات باشگاه بهره‌مند شوند. این روش پرداخت با مدل BNPL مطابقت دارد و امکاناتی منحصر‌به‌فرد برای کاربران فراهم می‌کند.

ویژگی‌های فدکس اعتباری

1. اعتبار اولیه:  با ثبت‌نام در باشگاه سبک زندگی فدکس، هر عضو ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار اولیه دریافت می‌کند که می‌تواند برای استفاده از خدمات مختلف باشگاه به کار رود.
2. پرداخت اقساطی آسان: هزینه‌های خدمات به صورت ماهانه و در اقساط منظم پرداخت می‌شود که فشار مالی را کاهش می‌دهد.
3. افزایش اعتبار:  با پرداخت منظم اقساط، اعتبار اعضا مجدداً شارژ شده و می‌تواند تا سقف ۱ میلیارد تومان افزایش یابد.
4. امکان استفاده گسترده: این اعتبار برای استفاده از انواع خدمات باشگاه سبک زندگی فدکس قابل استفاده است.

 

 

مزایای استفاده از فدکس اعتباری

۱. عدم نیاز به پرداخت نقدی

با استفاده از فدکس اعتباری، اعضای باشگاه می‌توانند خدمات مورد نظر خود را دریافت کنند بدون اینکه نیاز به پرداخت نقدی در همان لحظه داشته باشند. این موضوع به ویژه در مواقعی که نیاز به استفاده فوری از خدمات وجود دارد، بسیار کاربردی خواهد بود.

۲. برنامه‌ریزی مالی بهتر

یکی از دغدغه‌های اصلی مشتریان، مدیریت صحیح هزینه‌هاست. امکان پرداخت اقساطی به افراد کمک می‌کند تا هزینه‌های خود را به‌صورت بهینه مدیریت کنند و بدون فشار مالی از خدمات استفاده کنند.

۳. افزایش سقف اعتبار

یکی از ویژگی‌های جذاب فدکس اعتباری این است که اعضا با پرداخت منظم اقساط، می‌توانند اعتبار خود را افزایش دهند. این ویژگی به کاربرانی که نیاز به خریدهای بیشتر دارند، کمک می‌کند تا بدون دغدغه مالی از امکانات باشگاه بهره‌مند شوند.

۴. انعطاف‌پذیری در پرداخت

فدکس اعتباری شرایط پرداختی منعطفی دارد و مشتریان می‌توانند متناسب با نیاز خود برنامه پرداختی مناسبی انتخاب کنند. این ویژگی، تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان فراهم می‌کند.

 

لیست اسامی سامانه خرید اعتباری “الان بخر، بعدا پرداخت کن” “bnpl” در ایران

در ایران چندین سامانه معتبر و فعال برای خرید اعتباری به صورت «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) وجود دارد که به کاربران امکان می‌دهند بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته خرید کرده و هزینه را به صورت اقساطی یا در بازه زمانی مشخص پرداخت کنند. در ادامه لیست مهم‌ترین سامانه‌های خرید اعتباری داخل ایران آورده شده است:

1. فدکس (Fadax)

• ارائه خدمات خرید اعتباری در ایران
• امکان خرید اقساطی بدون ضامن و چک
• تسهیلات پرداخت منعطف با بازه‌های زمانی متنوع
• بهره‌مندی از اعتبارسنجی سریع و آسان
• پوشش بیش از ۴۵۰۰ فروشگاه طرف قرارداد در ایران و کشورهای همسایه
• طیف گسترده کاربران سازمانی و امکان دریافت اعتبار تا سقف 10۰ میلیون تومان

2. اسنپ‌پی (SnappPay)

• فعالیت از سال ۱۳۹۹ با مدل «سرویس اعتباری»
• اعتبار خرید تا سقف ۱۰ میلیون تومان
• بازپرداخت در ۴ قسط بدون کارمزد و سود
• عدم نیاز به ضامن، چک و سفته
• پوشش خدمات گسترده از سفارش غذا تا خرید کالا
• همکاری با بیش از 10۰۰ فروشگاه مختلف

3. دیجی‌پی (DigiPay)

• خرید اعتباری بدون نیاز به ضامن و ارائه چک
• بازپرداخت طی ۱ تا ۴ ماه
• استفاده آسان و آنی در بستر دیجیتال

4. کیپا (Keepa)

• کیف پول اعتباری با امکان خرید از بیش از ۶,۰۰۰ نقطه فروشگاه آنلاین و حضوری
• امکان پرداخت بدون سود و کارمزد

5. سدید پی (SadidPay)

• ارائه‌دهنده BNPL با هدف ایجاد فراگیری مالی از سال ۱۴۰۳
• اعتبار در هزاران فروشگاه و مراکز خرید طرف قرارداد
• فرآیند ثبت نام و اعتبارسنجی آنلاین و سریع
• عدم نیاز به رمز دوم اینترنتی برای پرداخت

6. باجت (Budget)

• سرویس خرید اعتباری با ارائه اعتبار سازمانی و شخصی
• بدون ضامن و بدون کارمزد

7. تارا ۳۶۰ (Tara360)

• ارائه سرویس BNPL جهت خرید حضوری و اینترنتی

 

8. زرین پلاس (ZarinPlus)

• خرید اقساطی کالا بدون ضامن با اعتبار تا ۲۰ میلیون تومان
• پرداخت در ۴ قسط بدون بهره

 

کاربردهای BNPL در صنایع مختلف

مدل “الان بخر، بعداً پرداخت کن” یا bnpl در انواع مختلف خریدها و صنایع گسترش یافته است و مشتریان می‌توانند از این خدمات در بخش‌های مختلف استفاده کنند. از خرید کالاهای روزمره تا خدمات آنلاین و حتی سفر، این سیستم قادر است تا تجربه خرید را برای مصرف‌کنندگان راحت‌تر و کم‌هزینه‌تر کند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین کاربردهای این مدل پرداخت می‌پردازیم:

1. خرید آنلاین محصولات و خدمات

در خرید آنلاین، به‌ویژه در فروشگاه‌های بزرگ مانند فروشگاه‌های لوازم الکترونیکی، پوشاک، و لوازم خانگی، مدل BNPL محبوبیت زیادی پیدا کرده است. مشتریان می‌توانند خریدهای خود را به صورت فوری انجام دهند و هزینه آن را در اقساط منظم پرداخت کنند. این امر به ویژه برای افرادی که موجودی نقدی کافی برای پرداخت هزینه کامل ندارند، بسیار جذاب است.

2. خرید محصولات دیجیتال و نرم‌افزاری

استفاده از BNPL در خرید نرم‌افزارها و محصولات دیجیتال نیز به سرعت در حال گسترش است. بسیاری از خدمات آنلاین، به ویژه پلتفرم‌های اشتراکی، امکان پرداخت اقساطی هزینه اشتراک یا خریدهای دیجیتال را فراهم کرده‌اند. این مدل به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد که خدماتی مانند نرم‌افزارهای طراحی، دوره‌های آموزشی آنلاین، یا اشتراک‌های ماهانه را بدون نیاز به پرداخت یک‌جا تهیه کنند.

3. خرید خدمات مسافرتی و تفریحی

یکی از حوزه‌هایی که BNPL در آن رشد قابل توجهی داشته، خدمات مسافرتی و تفریحی است. سامانه‌هایی مانند فدکس تریپ و خدمت سفر اعتباری، امکان استفاده از سرویس BNPL را برای مسافران فراهم کرده‌اند. این سامانه‌ها به مشتریان این امکان را می‌دهند که هزینه بلیط هواپیما، هتل، و سایر خدمات مسافرتی را به‌صورت اقساطی پرداخت کنند، بدون اینکه نیازی به پرداخت کامل در لحظه باشد.

این سیستم کمک می‌کند تا مسافران بتوانند سفرهای خود را بدون فشار مالی انجام دهند و هزینه‌ها را در مدت زمان بیشتری بازپرداخت کنند. این امر به‌ویژه برای افرادی که تمایل دارند سفر کنند ولی از نظر مالی در لحظه قادر به پرداخت تمام هزینه‌ها نیستند، بسیار مفید است.

4. خرید خودرو و لوازم جانبی

برخی از برندهای خودرو و فروشگاه‌های لوازم جانبی خودرو نیز از این سیستم برای تسهیل خریدهای پرهزینه استفاده کرده‌اند. به این ترتیب، مشتریان می‌توانند بدون پرداخت کامل قیمت خودرو یا لوازم جانبی، به صورت اقساطی خرید خود را انجام دهند.

 

تاثیرات اقتصادی BNPL بر بازارهای مالی و مصرف‌کنندگان

مدل BNPL نه‌تنها در میان مصرف‌کنندگان بلکه بر بازارهای مالی و اقتصادی نیز تاثیرات قابل توجهی داشته است. در ادامه به برخی از این تاثیرات اشاره خواهیم کرد:

1. تسهیل دسترسی به اعتبار برای اقشار مختلف

یکی از اصلی‌ترین تأثیرات BNPL، تسهیل دسترسی به اعتبار برای اقشار مختلف جامعه است. این سیستم به ویژه برای افرادی که دسترسی به کارت‌های اعتباری یا وام‌های بانکی ندارند، می‌تواند به‌عنوان یک راه‌حل جایگزین عمل کند. این امر موجب می‌شود تا مصرف‌کنندگان بیشتری قادر به خرید کالاهای مورد نیاز خود شوند.

2. افزایش مصرف و خرید بیشتر

مدل BNPL با تسهیل خرید، به طور مستقیم بر افزایش مصرف و خریدهای بیشتر تأثیر گذاشته است. مصرف‌کنندگان با دسترسی به اقساط برای پرداخت، تمایل دارند خریدهای بیشتری انجام دهند، زیرا از نظر مالی فشار کمتری احساس می‌کنند. این مسئله موجب رشد بیشتر بازارهای آنلاین و فروشگاه‌های فیزیکی شده است.

3. رشد سریع فروشگاه‌های آنلاین

استفاده از BNPL به یکی از ابزارهای اصلی فروشگاه‌های آنلاین برای جذب مشتریان جدید تبدیل شده است. از آنجایی که بسیاری از مصرف‌کنندگان به دنبال روش‌های راحت‌تر و انعطاف‌پذیرتر برای پرداخت هستند، فروشگاه‌های آنلاین برای حفظ رقابت و جذب مشتریان بیشتر، این گزینه را به‌طور گسترده ارائه می‌دهند.

 

چگونه می‌توان از فدکس اعتباری استفاده کرد؟

برای بهره‌مندی از خدمات فدکس اعتباری، کاربران باید مراحل زیر را طی کنند:

1. ثبت‌نام در باشگاه سبک زندگی فدکس: کاربران می‌توانند به‌راحتی در این باشگاه ثبت‌نام کرده و از مزایای اعتباری بهره‌مند شوند.
2. دریافت اعتبار اولیه:  پس از ثبت‌نام، به هر عضو ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار اولیه اختصاص داده می‌شود.
3. استفاده از خدمات باشگاه: اعضا می‌توانند با استفاده از اعتبار خود از خدمات مختلف باشگاه بهره‌مند شوند.
4. پرداخت اقساط ماهانه:  هزینه خدمات استفاده‌شده به صورت اقساطی پرداخت خواهد شد.
5. افزایش سقف اعتبار:  در صورت پرداخت منظم اقساط، اعتبار اعضا افزایش خواهد یافت.

 

مقایسه فدکس اعتباری با سایر روش‌های BNPL

ویژگی‌ها	فدکس اعتباری	سایر روش‌های BNPL
اعتبار اولیه	۱۰۰ میلیون تومان	متغیر و بسته به ارائه‌دهنده
افزایش اعتبار	تا ۱ میلیارد تومان	معمولاً محدود به یک سقف خاص
پرداخت اقساطی	بله، ماهانه	بله، اما بسته به شرایط ارائه‌دهنده
کاربرد	خدمات باشگاه سبک زندگی فدکس	معمولاً خرید کالاهای مصرفی

روش “الان بخر، بعدا پرداخت کن” یا BNPL، راهکاری نوین برای مدیریت مالی کاربران است که امکان خرید و استفاده از خدمات را بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری فراهم می‌کند. فدکس اعتباری یکی از جذاب‌ترین نمونه‌های این روش در ایران است که با ارائه اعتبار اولیه ۱۰۰ میلیون تومانی و قابلیت افزایش سقف اعتبار تا ۱ میلیارد تومان، گزینه‌ای ایده‌آل برای مدیریت مالی هوشمندانه محسوب می‌شود. این روش پرداخت به کاربران کمک می‌کند تا از خدمات متنوع باشگاه سبک زندگی فدکس بهره‌مند شده و پرداخت‌های خود را به‌صورت منعطف مدیریت کنند.

سوالات متداول

1. BNPL دقیقاً چیست و چطور کار می‌کند؟

BNPL یک روش پرداخت است که به شما اجازه می‌دهد کالا یا خدماتی را بخرید و هزینه آن را در چند قسط بعداً پرداخت کنید. شما در زمان خرید، فقط مبلغ اولیه یا حتی هیچ مبلغی پرداخت نمی‌کنید و سپس اقساط را طبق برنامه مشخصی (معمولاً ماهانه) پرداخت می‌کنید. این فرآیند معمولاً از طریق یک ارائه‌دهنده خدمات BNPL انجام می‌شود.

2. آیا BNPL شامل بهره می‌شود؟

بستگی به ارائه‌دهنده خدمات و شرایط قرارداد دارد:

• در بسیاری از موارد، اگر اقساط به موقع پرداخت شوند، BNPL بدون بهره است.
• اگر پرداخت‌ها با تأخیر انجام شوند یا شرایط خاصی اعمال شود، ممکن است جریمه دیرکرد یا بهره به هزینه اضافه شود.

3. آیا برای استفاده از BNPL باید اعتبارسنجی شوم؟

بله، اکثر ارائه‌دهندگان BNPL یک فرآیند اعتبارسنجی انجام می‌دهند، اما این اعتبارسنجی معمولاً ساده‌تر و سریع‌تر از اعتبارسنجی بانک‌ها برای وام یا کارت اعتباری است. برخی از خدمات BNPL حتی بدون بررسی دقیق اعتبار در دسترس هستند.

4. آیا BNPL برای همه افراد در دسترس است؟

خیر، معمولاً برای استفاده از BNPL باید شرایط خاصی را داشته باشید، از جمله:

• سن قانونی (معمولاً 18 سال یا بالاتر).
• داشتن یک حساب بانکی یا کارت اعتباری معتبر.
• تأیید اعتبار توسط ارائه‌دهنده BNPL.

5. اگر نتوانم قسط‌ها را به موقع پرداخت کنم، چه اتفاقی می‌افتد؟

در صورت عدم پرداخت به موقع:

ممکن است جریمه دیرکرد یا بهره به مبلغ شما اضافه شود.

در برخی موارد، عدم پرداخت می‌تواند به سابقه اعتباری شما آسیب بزند و در آینده گرفتن وام یا استفاده از خدمات اعتباری را دشوار کند.

6. آیا BNPL فقط برای خریدهای آنلاین است؟

خیر، اگرچه BNPL بیشتر در خریدهای آنلاین محبوب است، اما برخی فروشگاه‌های فیزیکی نیز این روش پرداخت را ارائه می‌دهند. شما می‌توانید هنگام خرید از فروشگاه‌هایی که این سرویس را پشتیبانی می‌کنند، از BNPL استفاده کنید.

7. چه تفاوتی بین BNPL و کارت اعتباری وجود دارد؟

BNPL: معمولاً بدون بهره (در صورت پرداخت به موقع) و با اقساط ثابت ارائه می‌شود.

کارت اعتباری: معمولاً شامل بهره است و بازپرداخت می‌تواند انعطاف‌پذیرتر باشد، اما ممکن است هزینه‌های بیشتری داشته باشد. BNPL همچنین فرآیند ساده‌تری نسبت به کارت‌های اعتباری دارد و برای خریدهای کوچک‌تر مناسب‌تر است.

8. آیا محدودیتی در مبلغ خرید با BNPL وجود دارد؟

بله، معمولاً ارائه‌دهندگان BNPL یک سقف مشخص برای مبلغ خرید تعیین می‌کنند. این سقف به اعتبار مشتری و سیاست‌های ارائه‌دهنده خدمات بستگی دارد.

9. آیا می‌توانم پیش از موعد کل مبلغ را تسویه کنم؟

در بیشتر موارد، بله. بسیاری از ارائه‌دهندگان BNPL به شما اجازه می‌دهند که کل مبلغ را زودتر از موعد تسویه کنید، و معمولاً هیچ جریمه‌ای برای پرداخت زودهنگام وجود ندارد. با این حال، بهتر است شرایط قرارداد را بررسی کنید.

10. آیا BNPL بر سابقه اعتباری من تأثیر می‌گذارد؟

مثبت: اگر پرداخت‌های خود را به موقع انجام دهید، ممکن است تأثیر مثبتی بر سابقه اعتباری شما داشته باشد.

منفی: اگر پرداخت‌ها را دیر انجام دهید یا بدهی را تسویه نکنید، این موضوع می‌تواند سابقه اعتباری شما را تحت تأثیر منفی قرار دهد.

11. چه کالاها و خدماتی را می‌توان با BNPL خریداری کرد؟

BNPL معمولاً برای خرید انواع کالاها و خدمات قابل استفاده است، از جمله:

• پوشاک و مد
• الکترونیک و گجت‌ها
• لوازم خانگی
• بلیط سفر و خدمات تفریحی

خدمات درمانی (در برخی کشورها) این موضوع به فروشنده و ارائه‌دهنده BNPL بستگی دارد.

12. چه تفاوتی بین BNPL و وام‌های بانکی وجود دارد؟

BNPL: فرآیند سریع‌تر، ساده‌تر و معمولاً برای خریدهای کوچک و کوتاه‌مدت طراحی شده است.

وام بانکی: پیچیده‌تر، زمان‌برتر و برای مبالغ بزرگ‌تر و بازپرداخت‌های بلندمدت مناسب است.

13. آیا می‌توانم از BNPL برای خرید از هر فروشگاهی استفاده کنم؟

خیر، فقط فروشگاه‌هایی که با ارائه‌دهندگان خدمات BNPL همکاری دارند این گزینه را ارائه می‌دهند. هنگام خرید، باید بررسی کنید که آیا فروشگاه موردنظر از BNPL پشتیبانی می‌کند یا خیر.

14. آیا محدودیتی در تعداد خریدهای BNPL وجود دارد؟

این موضوع به ارائه‌دهنده خدمات بستگی دارد. برخی از ارائه‌دهندگان ممکن است محدودیتی برای تعداد خریدهای هم‌زمان شما قائل شوند، به‌ویژه اگر سابقه اعتباری شما محدود باشد.