سیستم BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» به کاربران این امکان را میدهد که کالاها یا خدمات مورد نیاز خود را بدون پرداخت هزینه کامل در زمان خرید دریافت کنند و مبلغ مربوطه را در قالب اقساط یا در دورههای زمانی تعیینشده پرداخت نمایند. این روش، به ویژه در شرایط اقتصادی پیچیده و با هدف کاهش فشارهای مالی، به عنوان ابزاری کارآمد برای مدیریت هوشمندانه هزینهها شناخته شده است.
سرویسهای BNPL به یکی از محبوبترین روشهای خرید تبدیل شدهاند. این سرویسها به کاربران امکان میدهند کالاها و خدمات مورد نیازشان را تهیه کنند و هزینه را در آینده، معمولاً به صورت اقساطی، پرداخت کنند. نحوه محاسبه امتیاز اعتباری در این سرویسها نقش کلیدی در تعیین سقف اعتبار و شرایط بازپرداخت دارد و بر اساس سابقه مالی، درآمد و رفتار پرداخت کاربران ارزیابی میشود. در ایران نیز شرکتهای متعددی در این زمینه فعالیت میکنند که هر کدام ویژگیها و شرایط خاص خودشان را دارند. در این مقاله، معروفترین سرویس های BNPL در ایران را بررسی میکنیم.
لیست اسامی سامانه خرید اعتباری الان بخر بعدا پرداخت کن
- فدکس
- اسنپ پی
- دیجی پی
- لندو
- قسطا
- تپسیپی
- ازکیوام
- مایباجت
- تارا360
- کیپا
- دیجیشهر
- بای چک
مقایسه معروفترین سرویس های bnpl در ایران
سرویس BNPL | اعتبار اولیه/سقف | نیاز به ضامن/چک | نرخ بهره | پوشش خدمات | فرآیند ثبتنام |
فدکس | ۱۰۰ میلیون تومان (تا ۱ میلیارد افزایش) | چک | بدون بهره (اقساطی) | خرید اعتباری، خدمات باشگاه سبک زندگی | آنلاین با چک |
اسنپ پی | ماهانه/اقساطی/بانکی (نامحدود مشخص) | خیر | بدون بهره | حملونقل، خرید سوپرمارکتی، غذا، پزشکی، بیمه | آنلاین از ۱۳۹۹ |
دیجی پی | تا ۱ میلیون بدون ضامن، تا ۵۰ میلیون وام | چک صیادی/سفته (برای وام) | ۲۳% برای وام | خرید اقساطی از دیجیکالا و فروشگاهها | آنلاین با همکاری بانکها |
لندو | نامحدود مشخص (وام آنلاین) | خیر | بدون بهره | خرید کالا و خدمات | آنلاین سریع بدون چک |
قسطا | نامحدود با قسطا کارت | خیر | بدون بهره | خرید از هر فروشگاه فیزیکی/آنلاین | آنلاین ساده بدون مراجعه |
تپسیپی | اعتباری برای سفرها | خیر | بدون بهره | حملونقل، کیف پول الکترونیکی | آنلاین با تپسی |
ازکیوام | نامحدود مشخص (وام کالا) | خیر | بدون بهره | خرید کالا، خدمات سازمانی | آنلاین سریع بدون چک |
مایباجت | بر اساس رتبه اعتباری | خیر (حساب بانک تجارت، کارت پایان خدمت) | بدون بهره | خرید اعتباری، وام ازدواج، تسهیلات | آنلاین با حساب بانک تجارت |
| تارا360 | نامحدود مشخص (پرداخت مرحلهای) | خیر | بدون بهره | خرید آنلاین/فیزیکی محصولات/خدمات | آنلاین در ۳ سال فعالیت |
کیپا | نامحدود مشخص (اقساطی) | خیر | بدون بهره | دندانپزشکی، سوپرمارکت، بیمه، پوشاک، گردشگری | آنلاین با تمرکز اولیه دندانپزشکی |
دیجیشهر | ۱۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | خیر | بدون بهره | خرید اقساطی از فروشگاههای طرف قرارداد | آنلاین با اضافه به کیف پول |
| بای چک | نامحدود مشخص (اقساطی) | خیر | بدون بهره | خرید کالا از فروشگاهها | آنلاین بدون چک/ضامن |
1. فدکس
باشگاه سبک زندگی فدکس، یکی از بهترین سرویس های BNPL در ایران با ویژگیهای منحصربهفرد خود توانسته است جایگاه ویژهای در میان روشهای پرداخت متداول پیدا کند. از جمله ویژگیهای برجسته این سیستم میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- اعتبار اولیه ویژه: هر عضو باشگاه سبک زندگی فدکس با دریافت اعتبار اولیه به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، از همان ابتدا با امکان بهرهمندی از خدمات متنوع باشگاه آشنا میشود. این اعتبار اولیه، پایهای قوی برای استفاده از امکانات و خدمات متنوع ارائه شده توسط فدکس به شمار میآید.
- امکان پرداخت اقساطی آسان: یکی از مزایای مهم فدکس اعتباری، قابلیت پرداخت هزینهها به صورت ماهانه و در اقساط منظم است. این ویژگی باعث میشود تا فشار مالی ناشی از پرداختهای یکجای هزینه کاهش یابد و مدیریت بودجه شخصی به مراتب سادهتر انجام شود.
- افزایش سقف اعتبار: اعضایی که اقساط خود را به موقع و منظم پرداخت کنند، میتوانند از امکان شارژ مجدد اعتبار خود بهرهمند شوند و حتی سقف اعتبار را تا ۱ میلیارد تومان افزایش دهند. این امر به مصرفکنندگان انعطاف مالی بیشتری در استفاده از خدمات متنوع فدکس اعطا میکند.
2. اسنپ پی
اسنپپی یکی از اولین ارائهدهندگان سرویس BNPL در ایران است که از سال ۱۳۹۹ فعالیت خود را آغاز کرده است. این پلتفرم سه نوع اعتبار به کاربران ارائه میدهد:
- اعتبار ماهانه: امکان استفاده از خدمات مختلف مانند حملونقل، خرید سوپرمارکتی، خرید غذا و مراقبتهای پزشکی با پرداخت هزینه در انتهای ماه.
- اعتبار اقساطی: امکان خرید محصولات و خدمات با پرداخت در اقساط منظم.
- اعتبار بانکی: دسترسی به تسهیلات بانکی برای خریدهای بزرگتر.
همچنین، اسنپپی خدماتی مانند «اسنپبیمه»، «پرداخت مستقیم» و «خرید حضوری با استفاده از اعتبارهای اسنپپی» را نیز ارائه میدهد.
3. دیجی پی
دیجیپی، وابسته به دیجیکالا، با ارائه خدمات متنوع BNPL، تجربه خرید اقساطی را برای کاربران فراهم میکند. این پلتفرم با همکاری بانکهای معتبر، امکان دریافت وام تا سقف مشخصی را بدون نیاز به ضامن و تنها با ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیک فراهم کرده است. کاربران میتوانند از این وام برای خرید اقساطی از فروشگاههای متنوع استفاده کنند.
دیجیپی امکان خرید اقساطی از دیجیکالا و سایر فروشگاههای طرف قرارداد رو فراهم میکنه. این سرویس به کاربران شخصی و سازمانی خدمات میده و تا سقف یک میلیون تومان اعتبار BNPL بدون ضامن ارائه میده. همچنین، امکان دریافت وام تا ۵۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت یکساله وجود داره.
4. لندو
لندو به عنوان یک پلتفرم نوآورانه در حوزه BNPL، فرآیند دریافت وام را ساده کرده است. کاربران میتوانند بدون نیاز به چک و ضامن، به صورت کاملاً آنلاین وام دریافت کرده و از آن برای خرید کالا و خدمات مورد نظر خود استفاده کنند. فرآیند ثبتنام و اعتبارسنجی در لندو سریع و آسان است.
5. قسطا
قسطا امکان خرید اقساطی کالا و خدمات را برای کاربران فراهم میکند. با دریافت «قسطا کارت»، کاربران میتوانند از هر فروشگاه فیزیکی یا آنلاین در سراسر کشور خرید کرده و هزینه آن را به صورت اقساط پرداخت کنند. فرآیند ثبتنام در قسطا ساده و سریع است و نیازی به مراجعه حضوری یا ارائه ضامن ندارد.
6. تپسیپی
تپسیپی یکی از سرویسهای پرداخت الکترونیکی در حوزه حملونقل است که توسط تپسی راهاندازی شده است. این سرویس به کاربران امکان میدهد هزینه سفرهایشان را بهصورت آنلاین و حتی اعتباری پرداخت کنند. همچنین کیف پول الکترونیکی تپسیپی به کاربران اجازه میدهد بدون نیاز به پرداخت نقدی، از خدمات تپسی استفاده کنند.
7. ازکیوام
ازکیوام یک پلتفرم ارائهدهنده وامهای خرید کالا است که کاربران میتوانند از آن برای خرید محصولات مورد نیازشان استفاده کنند. ویژگیهای کلیدی این سرویس شامل:
دریافت وام بدون نیاز به چک و ضامن
همکاری با فروشگاههای متنوع
فرآیند درخواست وام آنلاین و سریع
ازکیوام، علاوه بر سرویس BNPL، خدمات اعتباری دیگری مانند AzkiVam ProPay را نیز ارائه میدهد که مخصوص کسبوکارها و مشتریان سازمانی است.
8. مایباجت
مایباجت یکی از سرویسهای BNPL است که امکان خرید اعتباری را فراهم میکند. این پلتفرم به کاربران اجازه میدهد بدون پرداخت مبلغ اولیه، کالاها و خدمات مورد نظرشان را خریداری کنند و هزینه را بعداً بپردازند. باجت یک اپلیکیشن مالی است که با همکاری بانک تجارت، خدمات متنوعی از جمله خرید اعتباری BNPL را ارائه میدهد. برای استفاده از این سرویس، کاربران نیاز به یک حساب فعال در بانک تجارت دارند و اعتبار آنها بر اساس رتبه اعتباری و میانگین موجودی حساب تعیین میشود. همچنین، ارائه کارت پایان خدمت نیز از الزامات دریافت اعتبار است.
خدماتی که باجت ارائه می دهد شامل خرید اعتباری، وام ازدواج آنلاین، تسهیلات سازمانی و اعتبار اقساطی کالا.
9. تارا360
تارا ۳۶۰ یکی از جدیدترین سرویسهای BNPL تو ایرانه که در طول سه سال فعالیتش، خدمات کاملی .ارائه داده. این سرویس امکان پرداخت هزینه محصولات و خدمات رو بهصورت مرحلهای و بدون بهره فراهم میکنه. این سرویس علاوه بر خرید آنلاین، امکان خرید فیزیکی را نیز ارائه میدهد.
10. کیپا
کیپا در اصل یک پلتفرم مدیریت مالی شخصی است که به کاربران کمک میکند هزینههای خود را بودجهبندی و پیگیری کنند. این سرویس برخلاف دیگر سرویسهای BNPL، بهطور مستقیم اعتبار خرید ارائه نمیدهد اما به کاربران امکان مدیریت بهتر هزینههایشان را میدهد تا استفاده از سرویسهای اعتباری را بهینه کنند. کیپا در ابتدای فعالیت خود، فقط روی خدمات مربوط به دندانپزشکی تمرکز کرده بود. با این حال بعد از موفقیت نسبی، خدمات اقساطی BNPL بیشتری در حوزههای سوپرمارکت، بیمه، پوشاک، گردشگری، خانه، کالای دیجیتال و… به مجموعه خدمات تحت پوشش خود اضافه کرد.
11. دیجیشهر
دیجیشهر یکی از معروفترین سرویس های BNPL در ایران که به کاربران امکان خرید اقساطی از فروشگاههای مختلف رو میده. این سرویس با ارائه شرایط بازپرداخت مناسب و ثبتنام سریع، به یکی از گزینههای محبوب BNPL در ایران تبدیل شده است. این سرویس از 10 میلیون تا 200 میلیون تومان وام خرید کالا میدهد به این صورت که در کیف پول اضافه شده و می توانید از فروشگاه های طرف قرارداد دیجی شهر خرید اقساطی انجام دهید.
12. بای چک
بایچک یه سرویس خرید اقساطی هست که بهت امکان میده بدون نیاز به ضامن یا چک، کالاهای مورد نظرت رو به صورت قسطی تهیه کنی. این سرویس با فروشگاههای مختلفی همکاری داره و فرآیند درخواست وام رو آنلاین انجام میده.
سرویسهای BNPL در ایران روزبهروز محبوبتر میشوند و هرکدام ویژگیها و مزایای خاص خود را دارند. برخی مانند دیجیپی، لندو و ازکیوام روی خرید اعتباری از فروشگاهها تمرکز دارند، در حالی که برخی دیگر مثل تپسیپی و اسنپپی مخصوص خدمات خاصی هستند.
فدکس اعتباری شامل خریدهای اعتباری همراه با دستیاراختصاصی خرید و همچنین خدمات باشگاه سبک زندگی فدکس می باشد.
برنامه های مشابه تارا
برنامههای مشابه تارا در حوزه خدمات BNPL (الان بخر بعدا پرداخت کن) در ایران، گزینههای متنوعی را برای تسهیل پرداختهای اقساطی بدون بهره یا با شرایط آسان ارائه میدهند. برای مثال، فدکس با اعتبار اولیه ۱۰۰ میلیون تومانی و امکان افزایش تا ۱ میلیارد تومان، مانند تارا پوشش خریدهای آنلاین و فیزیکی را فراهم میکند. اسنپ پی با اعتبار ماهانه برای حملونقل و خریدهای بزرگ، دیجی پی با وام تا ۵۰ میلیون تومان بدون ضامن برای فروشگاههای طرف قرارداد، و لندو با وام آنلاین ساده برای کالا و خدمات، همگی ویژگیهای مشابهی مانند پرداخت مرحلهای و فرآیندهای دیجیتال دارند. همچنین، قسطا با کارت اعتباری برای خرید از هر فروشگاه، ازکیوام با وام بدون چک برای کالاها، مایباجت با خرید اعتباری بدون پرداخت اولیه، دیجیشهر با وام تا ۲۰۰ میلیون تومان در کیف پول، و بای چک با خرید اقساطی آنلاین بدون ضامن، جایگزینهای مناسبی هستند که مانند تارا بر تسهیل دسترسی به اعتبار بدون پیچیدگیهای سنتی تمرکز دارند.
سخن پایانی
در دنیای پرسرعت امروز، سرویسهای BNPL نه تنها ابزاری برای خرید اقساطی آسان فراهم میکنند، بلکه به بخشی جداییناپذیر از سبک زندگی مدرن تبدیل شدهاند. با انتخاب سرویس مناسب بر اساس نحوه محاسبه امتیاز اعتباری و شرایط شخصی، میتوانید تعادل مالی خود را حفظ کنید و از فرصتهای خرید بدون فشار مالی بهره ببرید. پیشنهاد میکنیم با بررسی جدول مقایسهای و ویژگیهای هر سرویس، بهترین گزینه را برای بهبود سبک زندگی خود انتخاب کنید و از مزایای این فناوری نوین در ایران لذت ببرید. اگر سؤالی دارید، در کامنتها بنویسید!
2 پاسخ
عااالی
اگه برای خانواده های ضعیف جامعه گذاشتین پس واقعا کمک کنید،مثل تارا… وگرنه که بزار حسابتا چک کنم و بزار ببینم چقدر پول داری و اینا را ول کن،آدمی که تو حسابش پول داره دنبال این جور سرویسها نیست.